1
ЦБ собирается разрешить лавкам без банковской лицензии - от магазинов и ломбардов до брокеров и поисковых систем - совершать банковские операции: проводить переводы без открытия счета, заниматься эквайрингом и даже открывать электронные кошельки. Чтобы типа поднять конкуренцию на этом рынке. Самое мягкое, что могу сказать про идею - крайне непродуманная.
Во-первых, большим заблуждением было бы считать, что любое из перечисленных направлений можно поднять с нуля силами имеющихся кадров хоть брокеров, хоть ломбардов, хоть кого угодно еще. Здесь нужны специализированные компетенции по массе направлений, от разработки до клиентской поддержки, от бухучета до безопасности, от противодействия отмыванию до правового сопровождения. И кадры, включая руководящие (и даже особенно руководящие), с профильным опытом во всех этих делах по щелчку пальцев не появятся. Их можно только попробовать переманить с рынка, то есть размазать конечное число компетентных людей по увеличенному количеству бизнесов.
Во-вторых, такое размазывание сильно скажется на качестве и жизнеспособности сервисов, особенно новых. Все, что только может ломаться (а там очень есть чему), будет ломаться на каждом шагу и чиниться кривыми руками, клиентский опыт получится хуже некуда, поэтому первый год работы переживут весьма немногие новички, а массовый негатив исправно размажется по платежной отрасли в целом.
Наконец, если на этот рынок ломанутся массово, захлебнется сам ЦБ. Одно дело - надзирать (а без плотного надзора здесь и в принципе нельзя совершенно, а в отношении множества новичков на рынке - вдвойне и втройне) за активно работающей на нем условной сотней кредитных организаций. Другое - за еще хотя бы сотней новых небанковских игроков, гарантированная масса жалоб на которые будет далеко за пределами текущей пропускной способности ЦБ.
В общем, получается, что лекарство выглядит куда хуже болезни, которая и в принципе-то достаточно условна. По счастью, замыслы ЦБ неосуществимы без правки сразу нескольких федеральных законов - и хочется надеяться, что новый состав Думы сумеет правильно оценить целесообразность и риски затеи.