1
Мир vs. СБП: архитектура клиринга против реального времени
Для пользователя оплата картой и по QR-коду — идентичные действия. Однако на уровне бэкенда это две разные вселенные. Карточная модель «Мир» базируется на отложенном клиринге: авторизация лишь холдирует средства, а финальные взаиморасчёты между банками происходят постфактум через реестры нетто-позиций.
СБП построена иначе — это архитектура мгновенных расчётов. Здесь каждая транзакция инициирует прямое движение денег между корсчетами в ЦБ РФ, минуя накопление обязательств. Точка невозврата проходится системой за секунды.
Сравним маршруты данных, роли участников и техническую реализацию платёжных шлюзов.